Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng hiện nay phổ biến từ 6,79-11,5%/năm, áp dụng trong thời kỳ ưu đãi (thường là 6 tháng đến 1 năm). Trong đó, ngân hàng Standard Chartered đang có lãi suất cho vay ưu đãi thấp nhất với 6,79%/năm (gói 12 tháng).

Lãi suất vay mua nhà thấp nhất 6,79%/năm

Lãi suất vay mua nhà được chia thành 2 giai đoạn: Lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi. Lãi suất ưu đãi hiện nay phổ biến từ 6,79-11,5%/năm. Còn lãi suất sau thời gian ưu đãi được tính toán dựa trên một mức lãi suất cơ sở (hoặc lãi suất tiết kiệm) cộng thêm biên độ 3-4% tùy từng ngân hàng, cụ thể:

Nhóm các ngân hàng nước ngoài như Standard Chartered, Woori Bank, Shinhan Bank, Hong Leong Bank,… đang có mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi khá thấp. Trong đó, ngân hàng Standard Chartered hiện có mức lãi suất ưu đãi thấp nhất thị trường, chỉ 6,79%/năm với gói vay 12 tháng; 7,89%/năm với gói vay 24 tháng; 8,39%/năm với gói vay 36 tháng. Lãi suất sau ưu đãi vào khoảng 10-10,5%/năm. Tỷ lệ cho vay mua nhà tại ngân hàng này cũng đang ở mức khá cao với 75%; thời hạn vay tối đa 25 năm. Điều này sẽ hỗ trợ khách hàng tốt nhất trong việc sở hữu được ngôi nhà mong muốn ngay cả khi vốn tự có còn đang hạn chế.

Lãi suất vay mua nhà tại Woori Bank cũng chỉ 7%/năm trong 12 tháng đầu. Lãi suất sau thời gian ưu đãi dao động quanh mức 8-9%/năm. Hạn mức cho vay lên tới 70%; thời hạn vay tối đa là 15 năm.

Nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước như Vietcombank, Vietinbank, BIDV… có lãi suất vay mua nhà ở mức trung bình. Hiện tại, Vietcombank đang cho vay mua nhà với các gói lãi suất ưu đãi: 8,1%/năm cố định trong 12 tháng; 8,7% cố định trong 24 tháng; 9,5%/năm cố định trong 36 tháng. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được thả nổi với biên độ 3,5%/năm, vào khoảng 10,5%/năm. Vietcombank cũng cho vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm; thời gian hoàn trả khoản vay tối đa 15 năm.

• Ngân hàng Nhà nước đột ngột hạ trần lãi suất huy động xuống 5%/năm, lãi suất cho vay cũng hạ 0,5% từ 19/11

Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân như VIB, Eximbank, Techcombank, TPBank, SCB, ACB, Sacombank… có mức lãi suất cho vay mua nhà cao nhất hiện nay. Trong đó, Eximbank đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 11,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên, miễn phí phạt trả nợ trước hạn. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất vẫn áp dụng ở mức 11,5%. Eximbank cũng cho vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm; thời hạn cho vay tối đa là 20 năm. Điều này giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng và có thể linh hoạt trả nợ trong thời gian dài. Ngoài ra, khi vay mua nhà tại Eximbank, khách hàng còn được nhận thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 20% số tiền vay.

Bảng tổng hợp lãi suất cho vay mua nhà tháng 12/2019 tại một số ngân hàng

Nên chọn ngân hàng nào khi vay mua nhà?

Để tăng tính cạnh tranh, các ngân hàng thường đưa ra những điều kiện ưu đãi nhằm thu hút người đi vay. Tuy nhiên có một thực tế là, ngân hàng có lãi suất cho vay càng thấp thì phân khúc khách hàng nhắm tới càng cao. Nghĩa là ngoài việc khả năng tài chính tốt thì tài chính đó còn phải minh bạch, rõ ràng. Chẳng hạn, người vay phải chứng minh thu nhập rõ ràng qua tài khoản, nguồn thu nhập từ lương qua sao kê ngân hàng, thu nhập từ kinh doanh có kiểm toán,…

Ngân hàng có lãi suất cho vay càng thấp thì phân khúc khách hàng  nhắm tới càng cao. Ảnh: Banker Group

Đơn cử, Standard Chartered có lãi suất cho vay mua nhà khá thấp nhưng kèm theo đó khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau:

• Người vay vốn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có vợ/chồng là người Việt Nam.
• Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 55/60 tuổi (nữ/nam) nếu người vay là nhân viên hoặc không quá 70 tuổi nếu người vay là chủ doanh nghiệp.
• Người vay chính và người đồng vay phải có quan hệ ruột thịt (cha con/mẹ con/vợ chồng/anh chị em).
• Người vay là nhân viên chính thức 3 tháng tại vị trí hiện tại hoặc có thâm niên 1 năm làm việc (đối với khách hàng nhận lương); hoặc 3 năm hoạt động kinh doanh (đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp).

Vì vậy, để chọn được ngân hàng tốt nhất khi vay mua nhà, người vay cần phải phân tích đầy đủ 5 yếu tố dưới đây: 

Thứ nhất, lãi suất: Lãi suất luôn là điều kiện hấp dẫn nhất để các ngân hàng thu hút người đi vay. Tuy nhiên, mức lãi suất thấp không có nghĩa gói vay đó sẽ hấp dẫn và phù hợp với người vay và mức lãi suất cao thì cần cân nhắc các ưu đãi kèm theo.

Thứ hai, các điều kiện để được vay: Hiện nay, một số ngân hàng đưa ra điều kiện vay khá khắt khe như mức thu nhập phải cao và ổn định, có tài sản thế chấp, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thấp… Vì vậy, trước khi quyết định vay vốn người đi vay cần xem xét các tiêu chí của bản thân có đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng đưa ra hay không.

Thứ ba, thời hạn vay: Bên ngân hàng sẽ cung cấp các mức thời hạn vay cố định (5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm…) cho khách hàng chọn lựa. Nhìn chung, thời hạn vay ngắn thì mức lãi suất sẽ thấp hơn so với các thời hạn vay kéo dài. Người đi vay nên dựa trên số dư tài chính hiện có của gia đình, số tiền đặt cọc trên tổng giá trị vay mua nhà và năng lực chi trả để cân nhắc thời gian hoàn trả đủ tiền vay sớm nhất có thể. Từ mức lãi suất ngân hàng cung cấp, người đi vay có thể so sánh thời hạn vay và mức lãi suất giữa các ngân hàng, nếu ngân hàng đó thỏa được điều kiện lãi suất thấp và thời hạn vay dài thì đó sẽ là lựa chọn phù hợp nhất.

Thứ tư, giá trị khoản vay: Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ từ 70-80% trên tổng giá trị căn nhà vay mua. Bên cạnh đó, cũng có một số ngân hàng có thể hỗ trợ lên đến 100% giá trị bất động sản đăng ký vay mua, nhưng những yếu tố như thời hạn vay, mức lãi suất thường cao hơn. Người đi vay nên cân nhắc giữa các đặc điểm giá trị khoản vay, thời hạn vay và mức lãi suất phù hợp để tìm ra dịch vụ cho vay mua nhà tốt nhất.

Thứ năm, thời gian ngân hàng xét duyệt hồ sơ: Vấn đề này cần được tham khảo từ những người đi vay trước. Thực tế, một số ngân hàng cũng đưa ra các cam kết thời gian xét duyệt hồ sơ cho người đi vay nhanh chóng, nhưng cũng có không ít ngân hàng thường để hồ sơ xin vay tồn đọng và không giải quyết kịp thời, gây khó khăn cho người đi vay khi đã đến thời hạn thanh toán giao dịch mua bán.

Hà Nhung